Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как написать жалобу на МФО в центробанк действия от физического лица». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Не всегда стоит сразу же бежать жаловаться на компанию – может оказаться, что не прав в сложившейся ситуации именно клиент. Есть высокая вероятность, что возникло недоразумение и гораздо проще решить проблему напрямую с МФО мирным путем.
При написании жалобы в адрес финансового уполномоченного необходимо соблюдать некоторые общепринятые требования к форме документа. Чтобы письмо было рассмотрено, при его составлении следует руководствоваться следующим порядком действий:
- во-первых, в правом верхнем углу указывается наименование адресата (это может быть как организация, так и компетентный орган);
- во-вторых, указывается информация об отправителе (ФИО заявителя, место прописки, паспортные данные);
- в-третьих, описывается суть произошедшей ситуации, прилагаются доводы и формируются требования;
- в-четвертых, при наличии каких-либо письменных доказательств, прикрепляются приложения;
- в-пятых, указывается дата составления жалобы и ставится подпись отправителя.
Порядок рассмотрения жалоб
Сроки, в которые должна рассматриваться любая жалоба на действия Российских Банков, устанавливаются нормами федерального законодательства.
Если клиент поднял вопрос о качестве обслуживания, не требующий серьезного рассмотрения и разбирательств, Центробанк должен рассмотреть претензию и сформулировать ответ в течение 7 дней с момента подачи.
Если клиент банка указал на серьезную проблему, решение которой требует глубокого анализа и разбирательства, Центробанк может потратить на ее рассмотрение 1 месяц. При этом, согласно действующему законодательству, этот срок может быть увеличен в два раза при наличии веских обстоятельств. В таком случае клиент должен быть обязательно уведомлен о том, что Центробанку потребуется больше времени на рассмотрение жалобы.
Отметим, что в некоторых ситуациях Центробанк может отказать своему клиенту в рассмотрении жалобы. Обычно это происходит в таких случаях:
- клиент подал жалобу в связи с совершением кредитной организацией экономических преступлений;
- клиент пожаловался на общее негативное впечатление от того сервиса, который был ему оказан.
В первом случае лучше сразу обращаться в прокуратуру, а во втором – в Роскомнадзор.
Эти инстанции будут значительно более оперативными и эффективными в решении подобных вопросов.
Кредит в декретном отпуске
Декрет представлен периодом, варьирующимся от 1,5 до 3 лет, предназначенный для того, чтобы мать после рождения малыша посвятила время уходу за ним. Во время данного вида отпуска женщина получает только пособие, назначаемое ей государством.
Оно рассчитывается от среднего официального заработка матери за два года работы, причем оно равно всего 40% от этого значения. Доход действительно снижается значительно, поэтому нередко для крупной покупки требуется обратиться в банк за заемными средствами.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.Если вы хотите узнать,
Если кроме пособия имеются другие виды доходов, то женщина может оформить кредит, который может быть стандартным или целевым. Для этого необходимо подготовить определенный пакет документов.
Как и куда пожаловаться на недобросовестную МФО
Обращаться в ФССП необходимо тогда, когда микрофинансовая организация нарушает закон, взыскивая с вас долг:
- беспокоит ваших близких по поводу долга без вашего согласия;
- звонит в запрещенное законодательство время;
- пытается связаться с вами чаще, чем установлено законом;
- давит на вас психологически.
Прежде чем жаловаться на банк, надо попробовать решить вопрос миром. Для этого компания сначала убеждает банк, что она не нарушает 115-ФЗ, а если банк не принимает аргументы — вот тогда жалуется. Это требование Центробанка.
Допустим, проблема в отказе перевода. Процесс выглядит так:
компания переводит десять миллионов на счет физлица
↓
банк отказывает в переводе
↓
компания спрашивает о причине отказа
↓
банк отвечает
↓
компания передает банку доказательства, что подозрения необоснованные
↓
банк изучает доказательства десять дней
↓
если банк не меняет решение и повторно отказывает, компания вправе пожаловаться Центробанку.
Кроме обязательных сведений, есть рекомендации Центробанка: какие дополнительные документы о компании помогут обосновать жалобу. Такие же документы обычно просит банк, если у него вопросы о переводе или работе компании.
В инструкции Центробанка один список на все случаи. Для удобства мы разделили список на причины: что прислать, если банк отказал в счете, и что — если в переводе. Использовать наше деление необязательно, можете прислать все, что советует ЦБ, и все, что решите сами.
Жалобу на банк рассматривает специальная комиссия, в ней два сотрудника Росфинмониторинга и четыре от Центробанка.
У комиссии больше месяца на жалобу: компания пожаловалась первого июня, ответ получит четвертого июля.
Сначала комиссия анализирует жалобу сама и запрашивает у банка основание отказа. Это занимает двадцать рабочих дней.
Потом готовит ответ и отправляет его компании, это еще три рабочих дня.
Компания получает ответ тем же способом, как подавала жалобу. Если подавала через сайт Центробанка, ответ придет по электронной почте. Если физической почтой — ответ будет в почтовом ящике.
Решение комиссии нельзя пересмотреть: раз решила, так решила.
«Молодежный банк» отказал магазину «Чайная радость» в счете, и магазин подает жалобу.
Комиссия рассмотрела жалобу и решила, что отказ обоснованный.
«Чайная радость» не может подать еще одну жалобу на «Молодежный банк» из-за отказа в счете. Разве что идти в суд, но это другая история.
Комиссия всегда отвечает на жалобу. Даже если жалоба с ошибками и комиссия не может ее принять, она ответит компании. Не придется гадать, все ли в порядке с жалобой или надо присылать еще одну.
Чаще всего заемщики жалуются на следующие виды незаконных действий, совершаемых представителями МФО:
- Ставка по займу превышает максимальный лимит, установленный на законодательном уровне, и составляет более 1% в день.
- Кредитор в одностороннем порядке изменил процентную ставку или порядок возврата уже выданного займа.
- Фактически взыскиваемый процент не соответствует значению, прописанному в кредитном договоре.
- Несмотря на то, что заемщик заранее предупредил о своем намерении досрочно погасить заем, ему был начислен штраф.
- МФО отказала в выдаче документа, подтверждающего прекращение всех обязательств заемщика в связи с полным погашением долга.
- После начала погашения займа физическое лицо обнаружило, что без его ведома были включены в договор дополнительные платные услуги.
- Представители МФО передали долг по займу коллекторам, предварительно не уведомив об этом заемщик.
- Физическому лицу ежедневно поступают звонки из МФО (в неположенное время суток) с просьбой вернуть просроченный долг.
- Персональные данные заемщика без его согласия были переданы третьим лицам.
- Сотрудники МФО и привлеченные ими коллекторы направляют угрозы, оказывают психологическое давление на должника, а также вводят его в заблуждение относительно объема задолженности и последствий, которые могут наступить в случае ее непогашения.
Часто неблагоприятная ситуация для заёмщика, с решением не в его пользу, складывается из-за его неучастия в судебном процессе. Нередко МФО подают в суд на должников, когда сумма долга становится неподъёмной для погашения.
Есть немало случаев в практике, когда дело решалось положительно для должника только по решению Верховного суда.
Задолженность взыщут в любом случае – это обязательство договора. Но руководствуясь статьёй 333 ГК РФ «Уменьшение неустойки» можно подать в суд, чтобы оспорить проценты и штрафы, снизить выплаты в несколько раз.
Статья гласит: если подлежащая выплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд имеет право её снизить.
До 28 января 2019 года не действовали ограничения по максимально допустимой ставке и неустойке, так что уменьшить их размер вполне реально.
По «старым» договорам суд учитывает позицию Верховного суда, когда проценты по займу пересчитывают, ориентируясь на средневзвешенную процентную ставку по потребительским кредитам, установленным Центробанком России на момент заключения онлайн-займа.
Возможен и другой вариант: когда проценты – это плата за пользование микрокредитом. В этом случае ст. 333 ГК РФ неприменима.
Как бы ни повернулась ситуация, добросовестность заёмщика всегда будет играть главную роль в судебном решении. Если он своевременно вносил платежи по займу, предупреждал МФО о невозможности заплатить и проявлял на судебном заседании готовность погасить задолженность и умеренную неустойку – вероятней всего, суд пойдёт ему навстречу.
Надзорным органом за коллекторами назначена ФССП (служба приставов). Теперь все жалобы можно напрямую направлять туда. Например, в следующих случаях:
- слишком большое количество звонков: больше раза в день и трех раз в неделю;
- должника беспокоят в ночное время;
- визиты коллекторов чаще раза в неделю;
- агентство, которое представляет коллектор, не включено в реестр коллекторских фирм, который ведет ФССП;
- распространение информации о должнике, хождение по соседям, звонки родственникам и на работу;
- другие нарушения.
Вопрос №1. МФО подала на меня в суд. Какие документы собрать чтобы доказать, что мое финансовое состояние сильно ухудшилось и платить долг я не могу?
Соберите все справки (например, справка с центра занятности или с работы), а также чеки, которые подтверждают то, что до ухудшения своего материального положения вы исправно платили кредит.
Вопрос №2. Не плачу кредит. МФО подаст на меня сразу в суд, либо сначала продаст мой долг коллекторам?
Споры с МФО: как помириться в суде или до него
Чтобы написать жалобу по Вашим займам необходимо точно сформулировать суть нарушения. Как правило, все претензии к организация быстрозаймов состоят в следующем:
- Нарушение условий договора микрозайма
- Комиссии, запрещенные законом о потребительском кредитовании
- Незаконные условия договора
- Условия договора указывают на отсутствие возможности досрочного погашения
- Разглашение личных данных заемщика микрофинансовой компании
- Угрозы заемщику
- Появление долга после погашения займа
- Навязываются услуги, которые не требуются заемщику: страховки, пакеты абонентского обслуживания, подписки на журналы
- Иные нарушения требующие проверки со стороны контролирующих органов
Являясь организацией, деятельность которой призвана приносить прибыль, боятся основных санкций, предусмотренных законодательством за нарушения:
- К примеру, непредоставление сведений о кредитной истории чревато штрафом до 50 000 рублей.
- Если предпринимает незаконные действия, направленные на возврат денег заемщиком, то может быть оштрафована на сумму до 100 000 рублей.
- Нераскрытие публично информации об условиях получения займа (договора займа) в сети Интернет и иными способами до 100 000 рублей.
- В конце 2018 года Банк России определил размеры штрафов за нарушения законодательства — 0,05% от суммы задолженности граждан и юрлиц перед МФО (по основному долгу) на последнее число квартала, предшествующему наступлению ответственности.
- Составить письменное заявление.
- Приложить доказательную базу.
- Отправить запрос через интернет-приемную или заказным письмом по почте.
- отказ МФО в выдаче справок без причин;
- изменение условий договора, если такая возможность в нем не прописана;
- навязывание дополнительных услуг;
- неполное информирование об условиях предоставления займа и другие вопросы, которые противоречат Закону о защите прав потребителей.
- в договоре нет пункта о том, что вы не разрешаете передавать свою задолженность сторонним организациям (коллекторам);
- компания взимает комиссию за бесплатные вещи – отказ от страховки и пролонгацию;
- вам не предоставили полную информацию о способах погашения минизайма.
- Нарушение условий договора микрозайма
- Комиссии, запрещенные законом о потребительском кредитовании
- Незаконные условия договора
- Условия договора указывают на отсутствие возможности досрочного погашения
- Разглашение личных данных заемщика микрофинансовой компании
- Угрозы заемщику
- Появление долга после погашения займа
- Навязываются услуги, которые не требуются заемщику: страховки, пакеты абонентского обслуживания, подписки на журналы
- Иные нарушения требующие проверки со стороны контролирующих органов
Что делать, если жалобу на микрофинансовую организацию не удовлетворили?
Иногда заемщики, пострадавшие в результате неправомерных действий МФО, получают отказ в удовлетворении требований, изложенных в жалобе. Попав в подобную ситуацию, необходимо предпринять такие шаги:
- В первую очередь необходимо проанализировать причины, по которым жалобу не удовлетворили – на практике иногда встречаются ситуации, когда заемщик ошибочно счел действия МФО незаконными.
- Если причины отклонения жалобы не обоснованы, то ее можно попробовать направить в другой контролирующий орган или же обжаловать вынесенное решение.
- Если и иные меры не принесли результата, то заемщику следует обратиться с исковым заявлением в судебный орган.
Куда пожаловаться на банк?
/ Жилищные тонкости / 0 /
Ежедневно свыше пятисот коммерческих банковских организаций занимаются предоставлением своих услуг клиентам по всей России. Из-за постоянно обновляющейся линейки оказываемых услуг нередко страдает качество самого сервиса: некорректная работа банковских терминалов, необоснованное списание денег с карты, грубость и непрофессионализм банковских работников. К счастью клиентов, перечисленные нарушения потребительских прав можно разрешить, обратившись в уполномоченные надзорные инстанции.
В данной статье мы ответим на следующие поставленные вопросы: что может послужить основанием для обжалования действий банка? куда при этом следует обращаться? как грамотно составить документ? Ответы на эти и другие вопросы ищите в этой статье.
В данной статье мы ответим на следующие поставленные вопросы: что может послужить основанием для обжалования действий банка? куда при этом следует обращаться? как грамотно составить документ? Ответы на эти и другие вопросы ищите в этой статье.
Образец заявления (жалобы) в Центробанк
Универсального образца заявления или жалобы не существует. Любой готовый шаблон следует адаптировать под вашу ситуацию.
В тексте заявления обязательно должны быть указаны:
- ФИО гражданина. Если обращение подается от имени юр. лица — ФИО директора.
- Только для юр. лиц: реквизиты ИНН и ОГРН.
- Актуальный телефонный контакт для обратной связи.
- Адрес виртуальной или обычной почты для переписки.
- Название банка или другой компании, которая нарушает права заявителя.
- Подробное описание сути жалобы со ссылками на нормативные документы.
- Требования или предложения для решения конфликта.
- Дата обращения и подпись заявителя.
Причины конфликта с банками и МФО
За контролем банковской деятельности следят сразу несколько государственных органов. Среди них Центральный банк РФ и Роспотребнадзор. Существует несколько распространенных причин обращения с жалобой на деятельность финансового учреждения:
- Нарушения прав клиента и законных нормативов при кредитовании;
- Несоблюдение банком условий предоставления услуг и исполнения своих обязательств;
- Мошеннические действия со стороны банка или МФО.
Первый тип жалоб связан с вопросами кредитования. Банк может выставить клиенту необоснованную комиссию, завышенную процентную ставку. Нередки случаи отказа финансового учреждения досрочно закрывать заем и выдать справку о его погашении.
Согласно статье 421 Гражданского кодекса РФ заемщик при оформлении кредита не обязан оформлять дополнительное соглашение о страховании. Однако на практике банки всеми способами пытаются включить страхование в кредитный договор.
Заемщик может обратиться с жалобой на действия финансовой организации по навязыванию дополнительных услуг. Вы можете написать заявление в Роспотребнадзор на банк, образец которого будет представлен ниже, и быть уверенными, что претензия не останется без внимания и принесет положительный эффект.
Какие еще причины наиболее распространенные:
- Искажение кредитной информации, умалчивание о реальном состоянии счета;
- Подключение дополнительных услуг без согласия клиента;
- Необоснованное списание денежных средств, блокирование счета;
- Передача кредитного дела коллекторам без оформления договора цессии.
Помимо кредитных отношений с банками, заемщики часто жалуются и на действия коллекторов, которые фактически представляют интересы банка.
Данное ведомство находится на страже прав потребителей. Поскольку клиенты банков и МФО – это тоже потребители только финансовых услуг, то, соответственно, граждане могут обратиться сюда с жалобой.
Однако нужно понимать, в каких случаях можно обращаться с жалобой в Роспотребнадзор, а в каких – нет. Так, если гражданин попал в сложную ситуацию и не имеет возможности выплачивать ссуду, а кредитор не предоставляет ему кредитные каникулы, то вряд ли в этом случае ведомство сможет как-то повлиять на ситуацию. А вот, если клиент подписал кредитный договор на одних условиях, а банк или МФО грубо нарушают условия данного договора, то речь идет о нарушении прав потребителя, а значит появляется повод обратиться с жалобой в Роспотребнадзор.
Сделать это можно на сайте ведомства. На главной странице нужно войти в раздел «Для граждан», а затем перейти во вкладку «Обращения». Далее нужно внимательно ознакомиться с порядком рассмотрения обращений граждан и приступить к написанию текста в специальной форме.
Стоит ли жаловаться на МФО
Нужно понимать, что любая жалоба (даже обоснованная) — это конфликт с компанией, предоставившей микрозайм. В некоторых случаях лучше попытаться решить проблему мирным путем, не привлекая государственные инстанции.
Как можно попытаться мирным путем урегулировать вопрос:
- Связаться с менеджером организации, рассказать о нарушениях, уточнить, не превышают ли сотрудники полномочия и напомнить о нормах законодательства. Столкнувшись с финансово грамотным заемщиком, МФО не будет рисковать действовать противоправно.
- Оставить отзыв о незаконных действиях компании в интернете. МФО заинтересованы в чистой репутации, могут попросить его убрать отклик, в обмен предложив какой-то бонус, возможность пролонгации договора без штрафных санкций.
Куда жаловаться на МФО?
Если клиент уверен, что МФО нарушает условия кредитного договора и права заемщика, он может пожаловаться в следующие инстанции:
- в прокуратуру, если обнаружены противозаконные методы взыскания долга (угрозы, звонки на работу и пр.);
- в ФССП, так как именно этот орган контролирует деятельность коллекторов;
- финансовому омбудсмену, на основании № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг»;
- в НП «МиР» могут обратиться клиенты тех МФО, которые предварительно заключили договор с данной организацией;
- в Центробанк, так как деятельность всех МФО регулируется именно ЦБ на основании № 86-ФЗ;
- в Роспотребнадзор, так как МФО предоставляют услуги простым гражданам, и действия кредиторов обязаны подчиняться требованиям закона «О защите прав потребителей»;
- в ФАС, если клиент был введен в заблуждение рекламой кредитора.
Разбираемся, как пожаловаться в каждую из данных инстанций, чтобы пресечь незаконные действия сотрудников МФО.
Мошенники украли деньги с банковской карты. Как их вернуть?
Являясь организацией, деятельность которой призвана приносить прибыль, боятся основных санкций, предусмотренных законодательством за нарушения:
- К примеру, непредоставление сведений о кредитной истории чревато штрафом до 50 000 рублей.
- Если предпринимает незаконные действия, направленные на возврат денег заемщиком, то может быть оштрафована на сумму до 100 000 рублей.
- Нераскрытие публично информации об условиях получения займа (договора займа) в сети Интернет и иными способами до 100 000 рублей.
- В конце 2018 года Банк России определил размеры штрафов за нарушения законодательства — 0,05% от суммы задолженности граждан и юрлиц перед МФО (по основному долгу) на последнее число квартала, предшествующему наступлению ответственности.
О каких нарушениях кредиторов стоит сообщать надзорным органам?
Вышеуказанные инстанции готовы рассмотреть любую жалобу, которая говорит о несоблюдении прав или законов. Вот самые основные поводы для обращения:
- ставка выше указаний регулятора – на момент обращения в МФО;
- начисление незаконных комиссий – к примеру, за досрочное внесение долга;
- требования возврата большей суммы, чем предусмотрено законом – не более 1,5-кратной величины процентов и пеней;
- разглашение личных данных – здесь можно дополнительно известить о происходящем Роскомнадзор;
- увеличение процентов после выдачи средств;
- выдача денег нелегальной МФО или недееспособному лицу;
- мошеннические действия – оформление по чужим документам;
- грубое нарушение правил работы службы взыскания.
Рассмотрена будет любая жалоба, даже если повод обращения не входит в стандартный список.
Когда и куда подать жалобу на МФО
Подача жалобы на МФО в Центробанк может быть осуществлена в случае:
- невыполнения обязательств по договору микрозайма;
- неправомерных действий МФО или коллекторов;
- необоснованных требований по возврату задолженности;
- нарушения закона с роспотребнадзору о защите прав потребителей.
Для подачи жалобы на МФО вы можете обратиться в Центробанк через:
- Интернет-портал Банка России;
- официальный сайт Центробанка;
- электронную почту;
- почтовое отделение;
- федеральную службу по надзору в сфере сбережений и инвестиций (ФАС);
- организацию «Финансовый арбитражный омбудсмен».
Возможные результаты рассмотрения жалобы:
| № | Результат |
| 1 | Центробанк откликнулся на жалобу и принял меры для защиты прав и интересов заемщиков. МФО может быть привлечено к ответственности в соответствии с законодательством. |
| 2 | Центробанк не обнаружил нарушений со стороны МФО и принял решение об отказе в удовлетворении жалобы. |
| 3 | Центробанк направил жалобу на МФО в другие органы или регуляторы (например, Роспотребнадзор или страховую компанию) для дальнейшего рассмотрения и принятия необходимых мер. |
Итак, результаты рассмотрения жалобы на МФО в Центробанке могут быть разнообразными. Важно оформить жалобу на МФО правильно, подав ее в письменной форме и соблюдая все необходимые моменты для достижения наилучших результатов. После подачи жалобы ждите решения и действуйте в соответствии с его заключением.