Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Неотвратимая расплата: верховный суд пригрозил страховщикам». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Основной причиной для отказа в принятия кассационной жалобы является ее несоответствие установленным на законодательном уровне нормам, форме и правилам. На практике часто встречаются ситуации, когда отказ в принятии заявлении является необоснованным. Действенным инструментом, который позволяет продолжить борьбу за решение судебного вопроса в пользу клиента является составление мотивированной и соответствующей всем формальным требованиям жалобы. На законодательном уровне нет никакого порядка для составления и подачи такой жалобы в Верховный Суд. Но этот факт не является существенной преградой для стороны в защите нарушенных прав.
Верховный суд поддержал взыскательный подход судей к страховщикам
На заметку! При отклонении кассационной жалобы Верховным судом, заявителю следует обратиться к Председателю. При этом требуется дополнительно (повторно) уплатить государственную пошлину (в соответствии с Налоговым кодексом РФ).
Жаловаться можно тогда, когда по своей кассационной жалобе в ВС вы получили отказ в передаче жалобы на рассмотрение в заседании суда.
Специалисты знают, что в Сети сегодня существует несколько сайтов с базами решений судов общей юрисдикции. В большинстве своем они берут документы, опубликованные на официальных сайтах судов. Так что в принципе все более-менее достоверно.
Однако самый главный портал — это база данных ГАС «Правосудие», она является официальной и создана судебными структурами.
Напомним, что в свое время именно Верховный суд России был инициатором принятия закона, который журналисты впоследствии назвали законом о прозрачности правосудия. Помимо прочего документ ввел обязательную публикацию судебных актов в Сети.
Закон был принят еще в 2008 году.
Отличную базу судебных решений создали в арбитражной системе.
Участники процессов, юристы, журналисты, преподаватели вузов, да вообще все, кому интересно, оценили ее достоинства. В том числе возможность быстро найти судебное решение.
Поэтому, когда начался процесс объединения Верховного и Высшего арбитражного судов страны, многие переживали именно за судьбу этой системы. Опасения были напрасны. Сейчас база данных судов общей юрисдикции активно развивается.
В начале этого года стартовали работы по созданию общего банка судебных актов судов общей юрисдикции.
Сначала в одном каталоге собирались решения нижестоящих судов, теперь каталог пополнился и документами из Верховного суда России.
Как и прежде, найти решения высокой инстанции можно и на официальном сайте Верховного суда. Но в базе ГАС «Правосудие» это сделать легче, уверяют специалисты. Недавно Судебный департамент при Верховном суде России запустил новую программу поиска по судебным решениям.
«Пробить» решение можно по ключевым словам, например, фамилиям участников дела. Скажем, прокурора, адвоката, подсудимого.
Разработал систему Информационно-аналитический . Как рассказали «РГ» в центре, до сих пор технология на интернет-портале ГАС «Правосудие» была ориентирована только на поиск данных по заранее определенным полям — атрибутам карточек дел и судебных актов, так называемый атрибутивный поиск. При этом возможности полнотекстового поиска данных не было.
Говоря проще, чтобы найти определенное дело, надо было знать номер его карточки. Надо ли говорить, как затрудняло это поиск.
К тому же совершенно невозможно было собрать широкие данные и проанализировать тенденции, например, как складывается практика по делам об изнасилованиях или кражах. А поискать, не мелькал ли в приговорах конкретный человек, и вовсе было невозможно.
Система рассмотрения кассационных жалоб построена таким образом, что перед тем, как заявление попадет судебной коллегии, она должна пройти стадию предварительной оценки обоснованности жалобы. На этом этапе ее может «завернуть» и не допустить к рассмотрению судья, рассматривающий обращение.
Во время предварительной стадии проверки, судья ВС изучает следующие факты:
- Соблюдение сроков для подачи обращения.
- Оформление документа.
- Суть претензии, изложенной в обращении.
Если жалоба проходит эту проверку, считается, что половину своего пути до коллегии, она уже преодолела.
Далее, обращение изучает судья, который во время проверки может не усмотреть в заявлении оснований для пересмотра дела.
Отказ в принятии заявления к рассмотрению может быть вынесен по нескольким причинам:
- Несоответствие поданной жалобы законодательным актам РФ.
- Неправильно подсчитан срок давности для подачи жалобы.
- Допущены ошибки в оформлении документа.
Следующий этап проверки полученной судом кассационной жалобы — изучение документа судьей.
На этом этапе отказ от передачи документа на рассмотрение коллегией может быть вынесен по следующим причинам:
- Документ не соответствует правовым нормам.
- Нарушения, заявленные в жалобе, не серьезны.
- Нарушения, заявленные в документе, считаются серьезными, но не отражаются на исходе рассматриваемого дела.
- Нарушения не искажают сути правосудия.
Во время рассмотрения полученной жалобы судебной коллегией, суд вправе вынести одно из следующих решений:
- Не удовлетворить жалобу.
- Удовлетворить ее частично.
- Не рассматривать полученную жалобу и прекратить производство по делу.
- Не рассматривать полученную жалобу.
Во всех вышеперечисленных случаях заявителю должно быть отправлено определение, где указывается причина отказа (как правило, очень кратко).
Если поданная в Верховный суд кассационная жалоба была возвращена с отказом о принятии к рассмотрению, то подавшее ее лицо получает на руки определение, в котором содержатся все причины для принятия такого решения. Копия документа предоставляется двумя способами:
- При личном обращении человека в канцелярию суда.
- Путем направления определения по почте на адрес регистрации заявителя, указанный в обращении.
Приговор в лучшем виде
Специалисты знают, что в Сети сегодня существует несколько сайтов с базами решений судов общей юрисдикции. В большинстве своем они берут документы, опубликованные на официальных сайтах судов. Так что в принципе все более-менее достоверно.
Однако самый главный портал — это база данных ГАС «Правосудие», она является официальной и создана судебными структурами.
Напомним, что в свое время именно Верховный суд России был инициатором принятия закона, который журналисты впоследствии назвали законом о прозрачности правосудия. Помимо прочего документ ввел обязательную публикацию судебных актов в Сети.
Закон был принят еще в 2008 году.
Отличную базу судебных решений создали в арбитражной системе.
Участники процессов, юристы, журналисты, преподаватели вузов, да вообще все, кому интересно, оценили ее достоинства. В том числе возможность быстро найти судебное решение.
Поэтому, когда начался процесс объединения Верховного и Высшего арбитражного судов страны, многие переживали именно за судьбу этой системы. Опасения были напрасны. Сейчас база данных судов общей юрисдикции активно развивается.
В начале этого года стартовали работы по созданию общего банка судебных актов судов общей юрисдикции.
Сначала в одном каталоге собирались решения нижестоящих судов, теперь каталог пополнился и документами из Верховного суда России.
Как и прежде, найти решения высокой инстанции можно и на официальном сайте Верховного суда. Но в базе ГАС «Правосудие» это сделать легче, уверяют специалисты. Недавно Судебный департамент при Верховном суде России запустил новую программу поиска по судебным решениям.
«Пробить» решение можно по ключевым словам, например, фамилиям участников дела. Скажем, прокурора, адвоката, подсудимого.
Разработал систему Информационно-аналитический . Как рассказали «РГ» в центре, до сих пор технология на интернет-портале ГАС «Правосудие» была ориентирована только на поиск данных по заранее определенным полям — атрибутам карточек дел и судебных актов, так называемый атрибутивный поиск. При этом возможности полнотекстового поиска данных не было.
Говоря проще, чтобы найти определенное дело, надо было знать номер его карточки. Надо ли говорить, как затрудняло это поиск.
К тому же совершенно невозможно было собрать широкие данные и проанализировать тенденции, например, как складывается практика по делам об изнасилованиях или кражах. А поискать, не мелькал ли в приговорах конкретный человек, и вовсе было невозможно.
В каких случаях износ можно взыскать со страховщика
Разницу между стоимостью новых и уже изношенных деталей можно будет требовать от страховщика сразу в двух случаях, объяснил корреспонденту «Известий» юрист и эксперт в области автострахования Сергей Беляков. Во-первых, при отказе в проведении ремонта на основании трасологической экспертизы. И во-вторых, если страховая игнорирует требование клиента провести ремонт и вопреки его просьбам принимает решение выплатить компенсацию деньгами, которая зачастую бывает сильно занижена.
«Получится ли водителю добиться компенсации полной суммы без износа, будет сильно зависеть от первичных действий самих потерпевших, — рассказал Беляков. — Например, шансы есть, когда владельцы пострадавших в ДТП автомобилей изначально настаивали на ремонте, а не денежном возмещении. Ведь бывает, что в ответ на требования провести ремонт на счет автомобилистов поступают от страховщиков некоторые суммы, которые зачастую ниже стоимости ремонта. Тогда маятник правосудия может качнуться в сторону водителей — ведь просили они одно, а получили совсем другое. А вот те, кто изначально просили, чтобы страховые компании выплатили им денежное возмещение, а не ремонтировали автомобиль, шансов будут иметь гораздо меньше».
Эксперт уверен, что определение ВС перевернет всю судебную практику по делам против страховых компаний. Тем не менее, по его оценке, пока придется подождать реакции страховщиков и судов.
Верховный суд поддержал взыскательный подход судей к страховщикам
Написать комментарий
Когда все стадии обжалования (первая инстанция, апелляция, кассация в окружном суде и жалоба в ВС РФ) пройдены, остается последний шанс. Шанс весьма и весьма условный, но бывают случаи, что он срабатывает.
Мало кто действительно понимает, что это такое – жалоба председателю ВС, что это за процесс и как это работает.
Письмо ли это или жалоба, как по-новому с этим работать и что именно делать? Разберем детально.
Юристы группы «Лигал Мил» внимательно отслеживают важные изменения в законодательстве и судебной практике, чтобы использовать в своей работе достоверную и свежую информацию.
Основной причиной для отказа в принятия кассационной жалобы является ее несоответствие установленным на законодательном уровне нормам, форме и правилам. На практике часто встречаются ситуации, когда отказ в принятии заявлении является необоснованным. Действенным инструментом, который позволяет продолжить борьбу за решение судебного вопроса в пользу клиента является составление мотивированной и соответствующей всем формальным требованиям жалобы. На законодательном уровне нет никакого порядка для составления и подачи такой жалобы в Верховный Суд. Но этот факт не является существенной преградой для стороны в защите нарушенных прав.
На заметку! При отклонении кассационной жалобы Верховным судом, заявителю следует обратиться к Председателю. При этом требуется дополнительно (повторно) уплатить государственную пошлину (в соответствии с Налоговым кодексом РФ).
Жаловаться можно тогда, когда по своей кассационной жалобе в ВС вы получили отказ в передаче жалобы на рассмотрение в заседании суда.
Специалисты знают, что в Сети сегодня существует несколько сайтов с базами решений судов общей юрисдикции. В большинстве своем они берут документы, опубликованные на официальных сайтах судов. Так что в принципе все более-менее достоверно.
Однако самый главный портал — это база данных ГАС «Правосудие», она является официальной и создана судебными структурами.
Напомним, что в свое время именно Верховный суд России был инициатором принятия закона, который журналисты впоследствии назвали законом о прозрачности правосудия. Помимо прочего документ ввел обязательную публикацию судебных актов в Сети.
Закон был принят еще в 2008 году.
Отличную базу судебных решений создали в арбитражной системе.
Участники процессов, юристы, журналисты, преподаватели вузов, да вообще все, кому интересно, оценили ее достоинства. В том числе возможность быстро найти судебное решение.
Поэтому, когда начался процесс объединения Верховного и Высшего арбитражного судов страны, многие переживали именно за судьбу этой системы. Опасения были напрасны. Сейчас база данных судов общей юрисдикции активно развивается.
В начале этого года стартовали работы по созданию общего банка судебных актов судов общей юрисдикции.
Сначала в одном каталоге собирались решения нижестоящих судов, теперь каталог пополнился и документами из Верховного суда России.
Как и прежде, найти решения высокой инстанции можно и на официальном сайте Верховного суда. Но в базе ГАС «Правосудие» это сделать легче, уверяют специалисты. Недавно Судебный департамент при Верховном суде России запустил новую программу поиска по судебным решениям.
«Пробить» решение можно по ключевым словам, например, фамилиям участников дела. Скажем, прокурора, адвоката, подсудимого.
Разработал систему Информационно-аналитический . Как рассказали «РГ» в центре, до сих пор технология на интернет-портале ГАС «Правосудие» была ориентирована только на поиск данных по заранее определенным полям — атрибутам карточек дел и судебных актов, так называемый атрибутивный поиск. При этом возможности полнотекстового поиска данных не было.
Говоря проще, чтобы найти определенное дело, надо было знать номер его карточки. Надо ли говорить, как затрудняло это поиск.
К тому же совершенно невозможно было собрать широкие данные и проанализировать тенденции, например, как складывается практика по делам об изнасилованиях или кражах. А поискать, не мелькал ли в приговорах конкретный человек, и вовсе было невозможно.
Система рассмотрения кассационных жалоб построена таким образом, что перед тем, как заявление попадет судебной коллегии, она должна пройти стадию предварительной оценки обоснованности жалобы. На этом этапе ее может «завернуть» и не допустить к рассмотрению судья, рассматривающий обращение.
Во время предварительной стадии проверки, судья ВС изучает следующие факты:
- Соблюдение сроков для подачи обращения.
- Оформление документа.
- Суть претензии, изложенной в обращении.
Если жалоба проходит эту проверку, считается, что половину своего пути до коллегии, она уже преодолела.
Далее, обращение изучает судья, который во время проверки может не усмотреть в заявлении оснований для пересмотра дела.
Отказ в принятии заявления к рассмотрению может быть вынесен по нескольким причинам:
- Несоответствие поданной жалобы законодательным актам РФ.
- Неправильно подсчитан срок давности для подачи жалобы.
- Допущены ошибки в оформлении документа.
Следующий этап проверки полученной судом кассационной жалобы — изучение документа судьей.
На этом этапе отказ от передачи документа на рассмотрение коллегией может быть вынесен по следующим причинам:
- Документ не соответствует правовым нормам.
- Нарушения, заявленные в жалобе, не серьезны.
- Нарушения, заявленные в документе, считаются серьезными, но не отражаются на исходе рассматриваемого дела.
- Нарушения не искажают сути правосудия.
Во время рассмотрения полученной жалобы судебной коллегией, суд вправе вынести одно из следующих решений:
- Не удовлетворить жалобу.
- Удовлетворить ее частично.
- Не рассматривать полученную жалобу и прекратить производство по делу.
- Не рассматривать полученную жалобу.
Во всех вышеперечисленных случаях заявителю должно быть отправлено определение, где указывается причина отказа (как правило, очень кратко).
Если поданная в Верховный суд кассационная жалоба была возвращена с отказом о принятии к рассмотрению, то подавшее ее лицо получает на руки определение, в котором содержатся все причины для принятия такого решения. Копия документа предоставляется двумя способами:
- При личном обращении человека в канцелярию суда.
- Путем направления определения по почте на адрес регистрации заявителя, указанный в обращении.
Какое страхование можно вернуть
«АльфаСтрахование» предлагает следующие страховые программы с возможностью возврата:
- страхование жизни;
- от несчастных случаев и заболеваний;
- все виды медицинского страхования;
- страхование транспорта (кроме ж/д);
- страхование личного имущества;
- ОСАГО и КАСКО;
- риски финансового характера.
Несмотря на некоторое несовершенство страхового законодательства в РФ и сложностей, сопряженных с грамотным составлением договора страхования, в новом году произошли некоторые позитивные изменения. Теперь страхователи могут обезопасить часть денег, заложенных в договор личного страхования, если страховка выступает гарантом исполнения условий договора (например, кредитного) перед банком.
С 1 сентября 2022 года возникла возможность отзыва страховой премии или ее части застрахованным лицомввиду досрочного погашения кредитного долга или займа страхователем. Для отказа от страховки до окончания ее срока действия и возврата денег должны быть соблюдены три критерия:
- Страховка выступала гарантом исполнения долговых обязательств страхователя перед банком.
- Страхователь (он же заемщик) подал в банк заявление о возврате пропорциональной части страховки.
- Исключен страховой случай или его признаки.
Материнский капитал в 2022: сумма, как получить и потратить
А если уже воспользовались маткапиталом на погашение ипотеки, при рождении третьего ребенка вообще не дадут маткапитал?
Несколько лет была редактором в крупном федеральном медиахолдинге: специализировалась на финансовой и деловой тематиках. Стремлюсь к профессиональному развитию и работе с более разнообразными тематиками.
А размер доплаты при рождении второго ребенка, если семья получала материнский капитал при рождении первого ребенка, составит 168,6 тыс. рублей», — указали в пресс-службе.
Материнский капитал индексируется не только для тех, кому его назначают впервые, но и для тех, у кого он есть, но не использован.
Улучшение жилищных условий регулируется постановлением правительства РФ № 862 от 12 декабря 2007 года.
Все права на любые материалы, опубликованные на сайте, защищены в соответствии с российским и международным законодательством об интеллектуальной собственности.
Изначально материнский капитал – это выплата, которая предполагается семье, в которой родился второй или последующий ребенок в период с 1 января 2007 года по 2026 год. В 2020 году закон изменили. Теперь такое право у семьи возникает один раз на первого ребенка, затем в качестве поддержки выдается аналогичный сертификат с другой суммой на второго ребенка, рожденного в 2020 году.
На что именно тратить деньги решает тот, на чье имя фонд выдал сертификат. Право получить выплату может возникнуть у ребенка.
Индексация «Материнского сертификата» проводится каждый год, но заменять сертификат при этом не требуется.
Окончил Симферопольский университет экономики и управления в 2013 году по специальности «Финансы». Ответственный, грамотный и целеустремленный. Пишет о банках и современной экономике в целом.
Если владелец находится рядом?
Можно ли управлять автомобилем без страховки в присутствии владельца? Если при проверке документов сотрудником ДПС за рулем был посторонний человек, а водитель находился рядом, то штраф выписывают тому, кто за рулем, то есть, не записанному в полис водителю.
Однако если с момента покупки автомобиля не прошло 10 дней, он считается чужим имуществом. В этом случае штрафные санкции не налагают. Сотрудник ДПС проверяет наличие договора купли-продажи и отпускает водителя. Полис ОСАГО тоже не требуется, так как новому владельцу отводится 10-дневный срок на оформление всех документов.
Мнение эксперта
Иван Страховский
Страховой эксперт
Калькулятор ОСАГО
При возникновении аварийной ситуации сотрудник ДТП выпишет штраф невписанному в полис водителю, если он не был виновником происшествия. Но если при ДТП пострадал другой автомобиль, оплачивать ремонт будет не хозяин авто, а тот, кто сидел за рулем. Страховая компания оплатит ущерб потерпевшему, но затем выставит счет водителю-нарушителю.
Чтобы избежать выплаты потерпевшему, хозяин авто может просто пересесть за руль, и тогда европротокол составят на него. Этим лайфхаком пользуются все, если хозяин авто на момент происшествия был в салоне машины в трезвом состоянии. Европротокол нельзя выписывать на постороннее лицо, только на допущенных к управлению ТС водителей.
Верховный суд поддержал взыскательный подход судей к страховщикам
«В основном поступившие за последние три месяца жалобы касаются «АльфаСтрахования» и ВСК. Единичные отзывы есть в отношении «Росгосстраха», — сообщает Агентство страховых новостей.
Схема одинакова: спустя некоторое время после покупки полиса страхователю приходит уведомление о расторжении договора ОСАГО из-за предоставления ложных сведений при оформлении. Далее страховые ссылаются на п. 1.16 правил ОСАГО и не возвращают клиенту уплаченную премию за расторгнутый договор.
Нужно отметить, что до 15% договоров ОСАГО содержат недостоверные данные. Согласно опросу, до 2% полисов расторгаются страховщиками из-за подозрений, что искажения привели к снижению премии.
Закон разрешает клиенту выполнять следующие действия:
- Менять в соглашении такие сведения: данные водителей, имеющих право на управление автомобилем; номер водительского удостоверения и СТС.
- Досрочно расторгать договор, не претендуя на возврат страховки (ст. 958 п. 2 ГК РФ).
Согласно п. 9 Положения ЦБ РФ №431-П, клиент не имеет права менять в договоре следующие данные:
- транспортное средство;
- срок действия соглашения;
- личность страхователя.
Согласно п. 1.15 правил ОСАГО, страховщик только в одном случае вправе досрочно прекратить действие договора обязательного страхования, если имело место предоставление страхователем ложных или неполных сведений, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска.
«В случае одностороннего расторжения договора ОСАГО и судебного спора страховщик должен доказать, что имел место умысел при сообщении страховщику заведомо ложных сведений», — предупредил юрист.
При досрочном прекращении действия полиса деньги вернут, если:
- С момента заключения соглашения прошло до 2 недель. Это время называют «периодом охлаждения». Страхователь имеет право расторгнуть договор без объяснения причин.
- Страховщик свернул деятельность ввиду аннулирования лицензии или иных обстоятельств.
- Поводом к выходу клиента из соглашения стало неисполнение страховщиком своих обязательств. Доказательством служит протокол отказа в выплате.
- Действие полиса прекращено по уважительной причине.
В первых 3 случаях клиент получает страховой взнос в полном объеме. В последнем — частично.
Всего есть 3 уважительные причины, позволяющие досрочно разорвать соглашение после «периода охлаждения» и получить компенсацию.
Поскольку сведения об автомобиле являются неизменяемыми, факт его утилизации либо невосстановимого повреждения считается основанием для прекращения действия полиса ОСАГО. Сюда можно отнести и исчерпание ресурса вследствие длительной эксплуатации.
Утраченному праву на экспертизу — еще несколько месяцев
Второе дело — тоже «росгосстраховское». Компания отказалась выплатить страховое возмещение пострадавшему, когда тот представил результаты самостоятельно заказанной экспертизы ущерба. «Росгосстрах» посчитал, что такого права у хозяина машины уже не было, так как 4 июля 2016 года вступил в силу запрет на такие действия (ст. 12 закона об ОСАГО), а авария произошла 22 июля 2016 года.
Это неправильный подход, указал ВС. В подобных случаях судам следует обращать внимание не на дату ДТП, а на момент заключения договора, разъяснила кассационная инстанция. А бумага эта была подписана до изменения 12-й статьи закона об ОСАГО.
Подобные ситуации возникают в периоды внесения изменений в профильное законодательство, когда и страховщик, и потерпевший не всегда понимают, какие нормы закона об ОСАГО работают в зависимости от дат, фигурирующих в деле (дата ДТП, дата заключения договора, дата вступления в силу изменений в закон об ОСАГО), считают в РСА.
При этом подход ВС союз приветствует. «Решение суда затруднит поиск лазеек между датами для предъявления неправомерных требований», — сказал Маклецов из РСА. Бывают, по его словам, и добросовестные заблуждения, неверное понимание нововведений.
«Нужно отказаться от поправок в закон об ОСАГО в нынешних реалиях, чтобы дать практике устояться и избежать неправомерных претензий, основанных на различном понимании нововведений», — резюмировал сотрудник РСА. Впрочем, директор судебно-правового департамента Страховой компании «Согласие» Анна Полина-Сташевская считает, что определение ВС по этому делу четко основано на положениях действующего законодательства.
Какое страхование можно вернуть
«АльфаСтрахование» предлагает следующие страховые программы с возможностью возврата:
- страхование жизни;
- от несчастных случаев и заболеваний;
- все виды медицинского страхования;
- страхование транспорта (кроме ж/д);
- страхование личного имущества;
- ОСАГО и КАСКО;
- риски финансового характера.
Несмотря на некоторое несовершенство страхового законодательства в РФ и сложностей, сопряженных с грамотным составлением договора страхования, в новом году произошли некоторые позитивные изменения. Теперь страхователи могут обезопасить часть денег, заложенных в договор личного страхования, если страховка выступает гарантом исполнения условий договора (например, кредитного) перед банком.
С 1 сентября 2022 года возникла возможность отзыва страховой премии или ее части застрахованным лицомввиду досрочного погашения кредитного долга или займа страхователем. Для отказа от страховки до окончания ее срока действия и возврата денег должны быть соблюдены три критерия:
- Страховка выступала гарантом исполнения долговых обязательств страхователя перед банком.
- Страхователь (он же заемщик) подал в банк заявление о возврате пропорциональной части страховки.
- Исключен страховой случай или его признаки.
Эти нововведения коснутся лишь договоров, подписанных с 1 сентября 2022 года. Страхователи, заключившие договор с банком до этого времени, не смогут воспользоваться данной возможностью отказа и возврата страховки.
Однако возможность возврата части страховой премии существует и для данной категории потребителей и зависит от способа определения страховой суммы:
- Возврат возможен, если сумма равна кредитному долгу и уменьшается пропорционально с ним.
- Возврат невозможен при фиксированной сумме страховки и не зависит от кредитных обязательств.
Таким образом однозначно можно сказать, что отказаться от страховки и вернуть часть денег можно в четырех случаях:
- Договор страхования оформлен 1 сентября 2022 года и позднее, выступал гарантом соблюдения договорных обязательств по кредиту (займу) перед банком.
- В договоре о добровольном страховании четко прописаны возможные случаи и пути отказа от страховки и ее возврата.
- Период охлаждения (14-дневный срок с момента заключения страховки) не упущен.
- По договорам, зафиксированным до 1 сентября 2022 года, отзыв затраченных на страховку финансов возможен только при пропорциональном уменьшении страховой суммы и кредитного долга.
Как обманывают посредники
Водители могут остаться без денег и страховки не только из-за собственных ошибок. Иногда оформить ОСАГО по низкой цене предлагают недобросовестные посредники, якобы имеющие связи в страховых компаниях. Нередко оказывается, что такие помощники вовсе не связаны со страховым бизнесом. От имени владельца они просто заполняют заявку, занижая ключевые параметры и внося ложные данные о самом страхователе.
«После получения от страховщика подписанного договора е-ОСАГО в формате PDF такой посредник с использованием специальных программных средств указывает в нем правильные данные автовладельца. После этого он направляет автовладельцу договор е-ОСАГО с его данными, а разницу в страховой премии забирает себе. Больше всего таких недобросовестных посредников работает в «красных» регионах с высокими рисками мошенничества в ОСАГО», — предупредили в Российском союзе автостраховщиков (РСА).
Ошибка вышла
Фото: РИА Новости/Максим Богодвид
В «Росгосстрахе» подтвердили, что сталкивались с такой практикой.
«Автомобилист даже не догадывается, что его ответственность не застрахована — узнать об этом сегодня он может, только обратившись с таким полисом в ]после[/anchor] страхового случая для урегулирования убытка. И отказ становится для него неприятной неожиданностью. По нашим данным, количество обращений в «Росгосстрах» с подобными полисами колеблется от нескольких десятков до сотни случаев ежемесячно», — предупредили корреспондента «Известий».
Эксперт и юрист в области автострахования Сергей Беляков в разговоре с «Известиями» высказал мнение, что подавляющее большинство ошибок, связанных с расторжением договоров, возникает из-за умышленных действий страхователей. При этом Беляков считает, что некоторым водителям приходится идти на такие шаги, потому что иначе страховые компании им просто отказывают — в первую очередь это относится к таксистам и жителям проблемных регионов.
«Такси — это убыточный сегмент, их многие просто не страхуют, — объясняет Беляков. — Есть также проблемные регионы, например Ульяновск, Ингушетия, Владивосток — там страховщики ни в какую работать не хотят и пробуют отменять договоры в надежде, что с ними не будут долго разбираться или судиться. Но в основном водители действительно пытаются занизить премию осознанно, и самый простой способ — уменьшить количество лошадиных сил. Округляют их в меньшую, а не большую сторону в надежде, что этого не заметят. Еще одна распространенная ошибка — смена адреса регистрации. Например, водитель оформил полис в Костроме, застраховался и переехал в Москву, где прописался. Конечно, в Костроме коэффициент будет ниже, но страховка работает по адресу регистрации страхователя, а не машины».
Угроза для бизнеса страховщиков
Бизнес страховщиков оказался под угрозой вследствие предупреждения со стороны Верховного суда. Согласно решению суда, страховые компании могут столкнуться с неизбежной расплатой за возмещение ущерба клиентам. Эта решающая победа для страхователей может привести к серьезным финансовым потерям для страховых компаний и поставить под угрозу их бизнес.
Верховный суд принял решение в пользу страхователей, подтвердив, что компании обязаны принимать на себя ответственность и возмещать ущерб в полной мере, в соответствии с законодательством о страховании. Это решение может оказаться краеугольным камнем в корпоративной ответственности страховых компаний и изменить подход к принятию рисков и установлению страховых полисов.
В результате этого решения, страховые компании сталкиваются с возможностью значительных финансовых потерь. Некоторые из них, возможно, не смогут справиться с дополнительными финансовыми обязательствами, что может привести к банкротству или значительному ухудшению их финансового положения.
Несмотря на это, страховщики продолжают принимать решения о страховании, сознавая риски и потенциальные проблемы, связанные с новыми судебными решениями. Они также склонны принимать меры для смягчения потенциальных убытков, пересматривая свои страховые политики и условия страхования.
Судебное решение Верховного суда может также активизировать деятельность государственных органов и регуляторов, которые будут более внимательно следить за деятельностью страховых компаний и накладывать на них жесткие штрафы и санкции при нарушении законодательства о страховании. Это может повлиять на репутацию и бренды страховых компаний и создать дополнительные проблемы в бизнесе страхования.
| Важное решение Верховного суда | |
| Дата | 1 января 2022 |
| Тема | Расплата за ущерб страхователям |
| Значимость | Краеугольный камень в корпоративной ответственности страховых компаний |
| Влияние | Финансовые потери, изменение подхода к страхованию, активизация контроля со стороны государственных органов |
| Решение | Компании обязаны возмещать ущерб клиентам в полной мере |
| Воздействие на бизнес | Может привести к финансовым потерям, банкротству или ухудшению финансового положения страховых компаний |
Случаи отказа в выплате страхового возмещения, к сожалению, очень распространенная практика среди банков и страховых организаций. По большей части такие случаи распространены при досрочном погашении кредита заемщиком.
В данном же случае Верховный Суд еще раз обратил внимание как судов нижестоящих инстанций, так и сторон кредитного договора и договора страхования как на необходимость буквального толкования условий договора, так и недопущении толкования положений договора «по отдельности» – необходимо его системное толкование.
Кроме того, еще в Обзоре по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан от 27 декабря 2017 г. Пленум Верховного Суда РФ утвердил, что даже в случае сомнений относительно толкования договора добровольного страхования, изложенных в полисе и правилах страхования, и невозможности установить действительную общую волю сторон с учетом цели договора должно применяться толкование, наиболее благоприятное для потребителя (contra proferentem) (п.4 Обзора).
Эксперт и юрист в области автострахования Сергей Беляков в разговоре с «Известиями» высказал мнение, что подавляющее большинство ошибок, связанных с расторжением договоров, возникает из-за умышленных действий страхователей. При этом Беляков считает, что некоторым водителям приходится идти на такие шаги, потому что иначе страховые компании им просто отказывают — в первую очередь это относится к таксистам и жителям проблемных регионов. «Такси — это убыточный сегмент, их многие просто не страхуют, — объясняет Беляков. — Есть также проблемные регионы, например Ульяновск, Ингушетия, Владивосток — там страховщики ни в какую работать не хотят и пробуют отменять договоры в надежде, что с ними не будут долго разбираться или судиться. Но в основном водители действительно пытаются занизить премию осознанно, и самый простой способ — уменьшить количество лошадиных сил.
Округляют их в меньшую, а не большую сторону в надежде, что этого не заметят. Еще одна распространенная ошибка — смена адреса регистрации. Например, водитель оформил полис в Костроме, застраховался и переехал в Москву, где прописался.
Конечно, в Костроме коэффициент будет ниже, но страховка работает по адресу регистрации страхователя, а не машины».
Фото: ИЗВЕСТИЯ/Алексей Майшев
Беляков уточнил, что некоторые водители несерьезно относятся к заполнению анкеты, хотя она ничем не отличается от составления договора в офисе компании. «Проблема это не массовая, но поводов для страховых давать нельзя. По моей оценке, раньше так строго за ошибками в ключевых параметрах следили не все страховщики, но после либерализации тарифов ОСАГО в сентябре 2020 года водителей стали проверять тщательнее», — заключил эксперт.
Страховка и риск: число купленных онлайн полисов резко подскочило
В некоторых компаниях рост продаж таких продуктов достиг 200%
Основания для расторжения страхового договора
Разорвать договор страхования ОСАГО можно в любой момент. Соглашение сторон, хоть и в рамках обязательного страхования, вовсе не принудительное мероприятие. Страхователь вправе сам выбирать, с каким страховщиком подписывать бумаги и кому платить деньги. Точно так же он может принять решение о разрыве «сотрудничества», однако рассчитывать на возврат средств стоит не всегда.
«Желание владельца просто расторгнуть договор по личным мотивам осуществимо, — комментирует Тростин. — Но в этом случае страховая компания не обязана возвращать средства. Также деньги не вернут, если страхователем при подписании договора указаны неверные сведения об автомобиле или о нем самом, то есть усматриваются признаки мошенничества».
По закону, потребовать деньги назад можно только при следующих обстоятельствах:
• автомобиль продан или утилизирован — то есть необходимость в страховании отпала; • собственник машины умер до окончания срока действия полиса.
Как осуществляется досрочное расторжение полиса ОСАГО при продаже автомобиля
Чтобы вернуть деньги, необходимо подать в свою страховую компанию заявление о расторжении договора ОСАГО и пакет документов. По словам эксперта по страхованию Андрея Тростина, следует подготовить: • сам полис ОСАГО и квитанцию об его оплате; • паспорт страхователя, а если вместо него обращается с заявлением родственник или другое уполномоченное лицо — нотариально заверенную доверенность; • договор купли продажи автомобиля, который служит основанием для прекращения действия страховки; в качестве альтернативы подойдет справка-счет, а если машина была утилизирована, необходимо приложить акт утилизации; • реквизиты банка и счета страхователя, куда страховая должна перечислить деньги.
«После получения документов компания обязана перечислить средства в течение 14 календарных дней», — уточняет Андрей Тростин.
Общие вопросы (заключение, изменение, расторжение договора ОСАГО)
Статьей 17 Закона об ОСАГО установлены компенсации инвалидам, оплатившим страховую премию по договору ОСАГО, в размере 50% от страховой премии. Компенсация осуществляется органами государственной власти после оплаты страховой премии. Кроме того, органы государственной власти субъектов Российской Федерации и органы местного самоуправления вправе устанавливать иные категории граждан, которым осуществляется частичная или полная компенсация оплаченной страховой премии.
Также граждане вправе заключить договор ОСАГО с учетом ограниченного использования транспортного средства (например, в целях использования транспортного средства только в летний период), что влечет существенное уменьшение размера страховой премии.
В соответствии с пунктом 1.7. Правил ОСАГО при заключении договора ОСАГО страховщик вправе провести осмотр транспортного средства. Место осмотра транспортного средства устанавливается по соглашению сторон.
При недостижении соглашения относительно места осмотра транспортного средства или в случае заключения электронного договора ОСАГО осмотр транспортного средства страховщиком не проводится.
РСА, являясь оператором АИС ОСАГО, принимает все необходимые меры для защиты персональных данных от неправомерного или случайного доступа к ним, а также строго соблюдает режимы защиты, обработки получаемой информации. И РСА не дает кому-либо персональные данные лиц, сведения о которых содержатся в АИС ОСАГО, в том числе ФИО и номер телефона. Таким образом, информация о том, что данные получены из АИС ОСАГО, не соответствует действительности, а Ваш номер телефона агенты получили из других источников, не из РСА.
Вопросы о внесении изменений в договор ОСАГО
Для внесения изменений в договор ОСАГО страхователю необходимо обратиться с соответствующим заявлением в офис страховой компании, с которой был заключен договор ОСАГО.
Страховщик, в свою очередь, вносит изменения в страховой полис ОСАГО, а также в автоматизированную информационную систему обязательного страхования (АИС ОСАГО) не позднее пяти рабочих дней с даты внесения изменений в страховой полис.
При этом изменения в страховой полис фиксируются путем внесения соответствующей записи в раздел «Особые отметки» с указанием даты и времени внесения изменений и заверения изменений подписью представителя страховщика и печатью страховщика или путем выдачи переоформленного (нового) страхового полиса ОСАГО в течение двух рабочих дней с даты возвращения страхователем ранее выданного страхового полиса. Также на новом полисе делается отметка о переоформлении с указанием даты и номера переоформленного (старого) полиса.