Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страховка после покупки авто с пробегом». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В законе не установлен предельный срок использования автомобиля. Соответственно, нет и официального определения, что считать старым автомобилем. Несколько лет назад в Госдуме предлагали запретить использование старых машин, но закон так и не был принят.
ОСАГО и возраст автомобиля: какие есть правила
Раньше автомобили должны были регулярно проходить техосмотр. Важно было не сколько машине лет, а проходит ли она проверку по своему состоянию. В 2021 году был принят новый закон: легковым авто и мотоциклам больше не нужно проходить техосмотр. Эта проверка теперь добровольная. Техосмотр все равно может понадобиться в некоторых ситуациях: например, если авто старше четырех лет меняет владельца.
Возраст автомобиля можно рассчитывать двумя способами: в годах использования и в пройденных километрах. И годы, и километры по-своему влияют на износ авто.
Виды страхования авто
✔ КАСКО. Это основная разновидность добровольного автострахования. Имея такую страховку, Вы получите возмещение ущерба в случае хищения, порчи или полной гибели транспортного средства. Все убытки возмещаются на основании заранее установленных страховых сумм. Перечень страховых случаев определяется типом договора и условий, которые предлагает конкретная страховая компания.
КАСКО обладает следующими преимуществами:
- Собственник авто вносит платеж один раз – страховое агентство возмещает убытки на протяжении всего срока страхования.
- При ДТП ущерб будет компенсирован вне зависимости от того, кто был виновником аварии.
- Полная страховка КАСКО позволяет гарантировать надежную защиту Вашего автомобиля от любых имущественных рисков.
Единственный минус КАСКО – достаточно высокая стоимость.
Сроки оформления страхового полиса
Согласно законодательству, в течение 10 дней после приобретения машины (отсчет ведется с даты, зафиксированной в договоре купли-продажи) покупатель может легально передвигаться на ней без страховки. За это время водитель должен выбрать страховую компанию и оформить полис, если по каким-либо причинам это не удалось сделать в автосалоне.
Однако есть и некоторые нюансы:
- При покупке нового авто из салона страхование машины ОСАГО должно быть оформлено до регистрации транспортного средства – уже при посещении ГИБДД Вам придется предъявить полис. После того как Вы получите регистрационные номера, Вам понадобится еще раз посетить страховую компанию и вписать сведения о номере в договор страхования.
- Если купленный автомобиль без номеров нужно транспортировать к месту регистрации собственника, то владельцу следует получить транзитные номера, затем оформить транзитный полис ОСАГО (срок его действия – до 20 дней). После доставки машины к месту проживания собственника он оформляет полис ОСАГО и получает регистрационные номера.
Документы, необходимые для оформления страховки
Чтобы заключить договор ОСАГО, собственник транспортного средства должен заполнить выданное сотрудником страховой компании заявление установленного образца, а также предъявить следующие документы:
- Паспорт;
- Паспорт транспортного средства;
- Водительское удостоверение собственника и тех лиц, которые допущены к управлению автомобилем.
Если Вы страхуете новый автомобиль, то талон техобслуживания и диагностическая карта Вам не понадобятся. Эти документы, а также предыдущий полис ОСАГО нужны лицам, которые страхуют авто с пробегом. Если оформлением полиса занимается не сам владелец ТС, а доверенное лицо, то пригодится доверенность.
После оформления полиса Вам выдадут:
- Оригинал страхового полиса с подписями обеих сторон, печатью страховой компании и специальным знаком государственного образца;
- Буклет с информацией о правилах ОСАГО;
- Извещение о ДТП (2 экземпляра);
- Памятку страхователю;
- Квитанцию о получении денег от клиента.
ОСАГО – информация об автогражданке
ОСАГО – обязательное страхование гражданской ответственности. Страховка этого вида нужна для защиты участников дорожного движения от последствий ДТП. На основании Федерального закона приобретать полис нужно юридическим и физическим лицам – собственникам транспортных средств. Нельзя эксплуатировать транспорт на российских дорогах без автогражданки. За отсутствие договора владелец ТС может получить штраф от сотрудников ГИБДД.
Главная особенность получения полиса. Оформление ОСАГО после покупки бывшего в употреблении авто проводится только при наличии техосмотра. Для физических и юридических лиц максимальный срок действия договора страхования составляет один год. Частные граждане также имеют право оформить временный документ на 20 дней для поездки с целью осуществления сделки по продаже ТС или на 3 месяца и более.
В результате того, что ОСАГО является обязательным видом страхования для владельцев транспортных средств, каждый автолюбитель задумывается, где оформить защиту. Такой вопрос возникает в результате того, что ряд компаний:
- навязывают дополнительные продукты, стоимость которых может достигать нескольких тысяч рублей;
- отказывают в страховании на неполный год или молодым водителям, со стажем вождения менее 3 лет;
- занижают сумму выплаты или вовсе не перечисляют средства по страховому случаю;
- уходят с рынка финансовых услуг, по причине банкротства.
В результате этого оформлять ОСАГО следует:
- в проверенной компании, которая давно представлена на рынке;
- через портал проверенного брокера.
ТОП-5 проверенных компаний:
- Тинькофф;
- Ингосстрах;
- Ренессанс;
- Росгосстрах;
- Альфастрахование.
Если покупатель вписан в полис ОСАГО продавца, нужно ли покупать новый
А вот это менее очевидный момент. Казалось бы, полис ОСАГО есть? Есть. Новый владелец в него вписан в качестве водителя? Вписан. Какие у ГИБДД могут возникнуть претензии?
Но они возникнут.
“
«При переходе права собственности на транспортное средство от страхователя к иному лицу новый владелец обязан застраховать свою автогражданскую ответственность. Причём речь идет именно о заключении нового договора, а не о переоформлении уже существующего», — объяснил руководитель арбитражной практики юридической компании «Гебель и партнеры» Константин Бахтин.
То есть обязательно нужен новый полис. Так что сэкономить на его покупке не получится. Впрочем, продавец вправе досрочно расторгнуть договор ОСАГО и получить назад часть денег.
Но бывает, что покупатель не просто вписан в полис в качестве водителя, которому собственник разрешает ездить на машине. Он может быть и страхователем — то есть тем, кто оформляет (покупает) полис. В этом случае всё несколько проще: можно пойти в офис компании и попросить заменить в графе «Собственник» продавца на себя. Цена вопроса — около 500 рублей. Это работает, в чём лично убедился редактор «Секрета фирмы»: в таком случае новый полис можно не покупать, и в ГИБДД это не вызовет вопросов.
Сколько стоит ОСАГО в 2019 году? Фиксированной цены на страховку нет. Ее размер зависит от множества факторов, каждому из которых присваивается свое значение коэффициента, а после подставляется в формулу. Правила расчета и сама формула зафиксирована в Положении Центробанка. Выглядит она следующим образом:
Цена ОСАГО = БТ * КТ * КВС * КО * КМ * КБМ * КС * КН, где:
- БТ – базовый тариф для определенного вида транспорта (устанавливается Центробанком);
- КТ – территориальный коэффициент;
- КВС – возраст и стаж водителя;
- КО – сколько водителей допущено к управлению ТС;
- КМ – мощность ТС;
- КБМ – коэффициент бонус-малус;
- КС – срок оформления страховки;
- КН – коэффициент нарушений.
Цена полиса различна в страховых компаниях, а все потому, что в качестве базовой ставки страховщик сам выбирает сумму из выделенного ЦБ тарифного коридора. Возможно, разброс коридора покажется незначительным, но он кратно возрастает при финишном подсчете, так как применяются повышающие коэффициенты. Если вы опытный водитель с низким КБМ и маломощным автомобилем, то некоторые коэффициенты могут сыграть на понижение.
Секрет самого дешевого полиса ОСАГО состоит в применяемых базовых ставках конкретным страховщиком. Кроме того, компании устанавливают те факторы, которые влияют на выбор размера ставки. Поэтому, возможно, учитывая ваши индивидуальные условия, будет выгоднее застраховаться в компании, которая не всегда выбирает низкий базовый тариф.
Чтобы учесть это, можно воспользоваться нашим калькулятором. После заполнения формы на сайте вам наглядно станет видно, кто из страховых компаний предлагает наиболее выгодную цену полиса с учетом ваших индивидуальных условий.
При оформлении страховки на подержанную машину у вас могут возникнуть следующие проблемы:
- Страховщик может отказаться оформлять ОСАГО для авто с большим пробегом или старше 7-10 лет. Такие машины попадают в группу повышенного риска, так как чаще становятся причиной ДТП. Страховые компании стараются оградиться от этого риска
- Страховщик может не принять диагностическую карту. Если она оформлена неправильно или вы прошли техосмотр в неаккредитованной СТО — пройдите осмотр заново в компании из реестра РСА. Если компания заставляет проходить техосмотр на выбранной ей СТО, то вы имеете право потребовать приема вашей карты
Законы позволяют отказать в оформлении ОСАГО только при предоставлении недостаточного пакета документов, отсутствии связи с РСА, отсутствии права собственности или доверенности у страхователя. Отказы по другим причинам являются незаконными — вы можете обжаловать их через суд.
Варианты получения страховки при покупке автомобиля
В рамках последних изменений управлять автомобилем по ранее заключенному договору обязательного страхования, который действует на момент продажи, не получится.
Первый вариант — обратиться в письменной форме с заявлением о расторжении договора в связи с продажей. В этом случае компания вернет вам денежные средства за неиспользованный период страхования.
Второй вариант — простое письменное уведомление о смене владельца. Подойдет он больше для случаев, когда срок действия прежнего полиса практически истек к моменту продажи и не имеет смысла требовать возврата.
Для нового собственника возникает обязанность оформить страховку.
- Передача старого полиса. По общему правилу после смены владельца вы должны заключить новый договор обязательного страхования ответственности владельца авто перед третьими лицами. Сам по себе полис ОСАГО не предполагает внесение изменений в части, касающейся смены собственника, он прекращает свое действие и требует оформления нового.
- Оформление новой страховки. Этот вариант полностью укладывается в рамки действующего законодательства. Логично, что при смене собственника прекращает свое действие и заключенный им договор ОСАГО, ведь страхует владелец не сам автомобиль, а свою ответственность. Поэтому новый хозяин, купив автомобиль, должен застраховать свою ответственность перед третьими лицами.
Страховка при покупке автомобиля по договору купли-продажи — обязательный документ, садиться за руль без него нельзя.
Но в ГИБДД могут отказать в оформлении автомобиля со старым полисом ОСАГО!
Увы, но даже в текущих реалиях после изменений в законодательстве сотрудники МРЭО ГИБДД иногда по-своему трактуют законы. Иногда последний считают, что обязанность по страхованию своей ответственности после покупки б/у автомобиля реализуется исключительно путём покупки новой страховки, и никаких замен собственников не допускается.
Если такое произошло с вами, то нужно получить письменный отказ (его обязаны дать, если вы подали письменное или через Госуслуги заявление о регистрации), а затем остаётся только обращаться в суд о понуждении к совершению регистрационных действий. Если отказ вам не дают, а просто устно разворачивают с полисом от старого хозяина, ведите видеосъёмку отказа – это будет подтверждением в суде.
Требования по закону при постановке на учет
Если страховка автомобиля при покупке не обязательна, то регистрация права владения в органах ГИБДД является процедурой, установленной на законодательном уровне.
Лицо, которое по договору купли-продажи имеет право на автомобиль, обязано узаконить его в органах ГИБДД по месту своего нахождения. Это регулируется как федеральным законом, так и постановлениями правительства РФ.
Новым владельцам транспортных средств необходимо осуществить данное юридическое действие в течение 10 дней. В том случае, когда этого осуществлено не было, на гражданина могут быть наложены штрафные санкции в размере, не превышающем двух тысяч рублей.
Нюансы страхования подержанных автомобилей
При покупке подержанного автомобиля важно учесть некоторые нюансы, связанные с оформлением страховки ОСАГО. Ответственность за оформление страхования лежит на покупателе, и несоблюдение этого требования может привести к негативным последствиям.
При покупке автомобиля в автосалоне новой машины оформление ОСАГО может происходить сразу на месте. Однако, на покупку подержанных автомобилей, при которой продавец не предоставляет страховку, покупателю дается некоторое время на оформление страховки самостоятельно.
Срок оформления ОСАГО после покупки подержанного автомобиля составляет 15 дней. На время отсутствия страховки застрахованное лицо может ездить на машине, но следует помнить, что в случае ДТП ответственность ложится на владельца автомобиля.
Как и для всех других автомобилей, стоимость ОСАГО для подержанных автомобилей зависит от ряда факторов, включая мощность, выпускной год, регион использования машины и пробег. Однако, следует отметить, что стоимость страховки для подержанного автомобиля может быть выше, чем для новой.
Важно учитывать, что при покупке автомобиля в автосалоне, с оформлением ОСАГО на месте, страховка может быть оформлена за 5 минут. В то же время, оформление страховки самостоятельно может занять больше времени из-за необходимости собрать все необходимые документы.
Прежде чем оформить страховку ОСАГО на подержанный автомобиль, следует обратить внимание на некоторые нюансы. Во-первых, нужно проверить наличие всех документов у продавца, включая техническую документацию автомобиля. Во-вторых, стоит убедиться в отсутствии каких-либо юридических проблем с автомобилем, например, его задержки у правоохранительных органов.
| Нюансы | Важность |
|---|---|
| Проверка технической документации автомобиля | Высокая |
| Отсутствие юридических проблем с автомобилем | Высокая |
| Убедиться, что указанная стоимость машины в договоре купли-продажи соответствует реальной | Средняя |
| Узнать историю автомобиля (прошлые ремонты, аварии и т.д.) | Средняя |
| Состояние деталей автомобиля | Низкая |
Следуя этим рекомендациям и учитывая особенности подержанных автомобилей, можно оформить страховку ОСАГО без проблем и быть уверенным в защите от возможных финансовых рисков при эксплуатации автомобиля.