Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Особенности реализации залогового движимого и недвижимого имущества в банкротстве физлиц». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Залоговое имущество, которое подлежит реализации, обычно продается на аукционе или специализированных торгах. Порядок реализации заложенного имущества предлагается либо утверждается залоговым кредитором по представлению финансового управляющего. При наличии разногласий, порядок реализации заложенного имущества утверждается арбитражным судом в рамках дела о банкротстве.
Что говорится в законе о залоговом имуществе при банкротстве?
Законодательство РФ регулирует процедуры банкротства и порядок обращения с залоговым имуществом в рамках этого процесса.
В случае, когда должник-физическое лицо не может погасить кредитные обязательства, и в отношении него начинается процедура банкротства, залоговое имущество подлежит реализации с целью погашения задолженности перед кредиторами.
Процедура реализации залогового имущества в процессе банкротства обычно включает следующие этапы:
|
1 |
Назначение финансового управляющего |
В рамках процедуры банкротства арбитражный суд назначает финансового управляющего, который ответственен за управление имуществом должника, включая залоговое имущество. |
|
2 |
Оценка имущества |
Финансовый управляющий проводит оценку залогового имущества для определения его рыночной стоимости за счет залогового кредитора. Либо залоговый кредитор привлекает оценщика самостоятельно и представляет отчет независимого оценщика финансовому управляющему. |
|
3 |
Продажа имущества |
Залоговое имущество реализуется на аукционе или иных специализированных торгах. Полученные средства распределяются согласно порядку, установленному законодательством, для удовлетворения требований кредиторов. |
Основные аспекты продажи залогового имущества при банкротстве физического лица
Продажа залогового имущества является одним из ключевых аспектов процедуры банкротства физического лица. Эта процедура позволяет восстановить и уплатить задолженность перед кредиторами, а также освободить должника от долгового бремени. Рассмотрим основные аспекты, связанные с продажей залогового имущества при банкротстве физического лица.
1. Выявление залогового имущества
В начале процедуры банкротства физического лица происходит выявление залогового имущества, которое может быть реализовано для погашения долгов. Залоговым имуществом могут быть недвижимость, автомобили, драгоценности и другие ценные вещи. Важно учесть, что залоговым имуществом могут быть только те вещи, которые были заложены для обеспечения определенных обязательств перед кредиторами.
2. Оценка стоимости залогового имущества
После выявления залогового имущества необходимо провести его оценку. Это нужно сделать для определения рыночной стоимости имущества и принятия решения о его дальнейшей продаже. Оценка может быть проведена независимым оценщиком или организацией, специализирующейся на таких процедурах.
3. Выбор способа продажи
После оценки стоимости залогового имущества происходит выбор способа его продажи. Этот выбор зависит от конкретной ситуации и может включать такие методы, как публичные торги, договорную продажу или продажу через аукцион. Основной целью при выборе способа продажи является максимизация полученной суммы для погашения долгов.
4. Проведение процедуры продажи
После выбора способа продажи залогового имущества происходит сама процедура продажи. В рамках этой процедуры организуется аукцион или иные торговые мероприятия, на которых потенциальные покупатели могут приобрести залоговое имущество. Важно, чтобы процедура продажи была проведена в соответствии с законодательством и учтены интересы всех сторон – должника, кредиторов и новых владельцев имущества.
5. Распределение полученных средств
Полученные средства от продажи залогового имущества распределяются согласно закону между должником и кредиторами. При этом сначала погашаются задолженности перед привилегированными кредиторами, такими как налоговая служба или пенсионные фонды, а затем – перед обычными кредиторами. В случае, если средств не хватает для погашения всех долгов, будет применяться определенная система пропорционального погашения.
Таким образом, основные аспекты продажи залогового имущества при банкротстве физического лица включают выявление залогового имущества, его оценку, выбор способа продажи, проведение процедуры продажи и распределение полученных средств. Все эти аспекты имеют важное значение для успешного завершения процедуры банкротства и урегулирования задолженностей.
Как определить рыночную стоимость залогового имущества
При продаже залогового имущества при банкротстве физического лица очень важно определить его рыночную стоимость. Это позволит установить максимально возможную цену, по которой можно реализовать имущество и погасить задолженность банку. Вот несколько способов определения рыночной стоимости залогового имущества:
1. Оценка независимым оценщиком
Самый точный и надежный способ определения стоимости залогового имущества — это проведение оценки независимым оценщиком. Оценка должна быть произведена в соответствии с требованиями законодательства и нормативными актами, учесть все характеристики и особенности имущества, а также его условия использования и рыночную ситуацию.
2. Сравнение с аналогичным имуществом
Другой способ определения рыночной стоимости — это сравнение с аналогичным имуществом, которое было продано на рынке недвижимости или автомобилей. При этом необходимо учесть такие факторы, как местонахождение, состояние, возраст и прочие характеристики имущества.
3. Консультация экспертов
Если у вас нет возможности провести оценку независимым оценщиком или сравнить с аналогичным имуществом, можно обратиться за консультацией к экспертам в области оценки недвижимости или автомобилей. Они смогут дать вам оценочную сумму, основанную на своем опыте и знаниях в данной области.
4. Оценка с помощью онлайн-ресурсов
Существуют также онлайн-ресурсы, на которых можно провести оценку залогового имущества. Они используют данные рынка недвижимости или автомобилей, а также другую статистическую и аналитическую информацию для определения примерной рыночной стоимости имущества.
Важно помнить, что определение рыночной стоимости залогового имущества является сложным и ответственным процессом. Поэтому рекомендуется обратиться к профессионалам, чтобы получить максимально корректную и объективную оценку имущества.
Завершение процедуры реализации
Окончание процедуры возможно, когда управляющий все сделал:
- Получил от государственных органов информацию об имуществе должника.
- Оценил преднамеренность банкротства.
- Проверил сделки.
- Провел торги, если нашлись объекты для продажи.
- Отчитался суду и кредиторам о проведенных мероприятиях.
После этого суд завершает процедуру признания несостоятельности и выносит решение. В определении суд указывает, что человек освобождается от задолженностей.
Суд не освобождает гражданина от долгов, если:
- Гражданина привлекли к ответственности за нарушение закона при банкротстве.
К примеру, человек скрывал движимое имущество или счет за границей.
- Есть доказательства, что гражданин намеренно организовал банкротство.
Например: набрал 10 кредитов в один день, рассчитывая списать в арбитраже, представил банкам и МФО поддельные справки о доходах, продал недвижимость, чтобы остаться в единственной квартире.
Какое имущество попадает под реализацию?
Все имущество должника, которое было приобретено до или после вынесение решения о реализации составляет конкурсную массу, то есть сумму всего, что будет выставлено на торги. Но статья 446 ГПК РФ предусматривает имущество на которое не может быть наложено взыскание:
-
единственное жильё, земельный участок на котором оно находится;
-
предметы быта, домашней обстановки если они не считаются предметами роскоши;
-
инструменты необходимые для осуществления профессиональной деятельности, мелкий и крупный рогатый скот, другие сельскохозяйственные животные и постройки в которых они содержатся, семена необходимые для посевных работ;
-
продукты питания и денежные средства в размере не более прожиточного минимума должника и лиц находящихся на его иждивении;
-
топливо, необходимое для приготовления пищи и отопления жилого помещения;
-
имущество связанное с организацией быта должника — инвалида;
-
призы, государственные награды;
|
Плюсы |
Минусы |
|
|
|
|
|
|
Последствия реализации имущества физлица при банкротстве
Главным последствием введения процедуры реализации имущества гражданина становится включение в конкурсную массу всех активов должника. Исключение составляют те из них, которые освобождены положениями №127-ФЗ и ГПК. Контроль над имуществом переходит к финансовому управляющему,который должен его реализовать и хотябы частично погасить требования кредиторов.
Важно помнить, что в конкурсную массу включается и совместно нажитое имущество должника и его супруга. При его реализации учитываются требования семейного законодательства, а часть полученных в ходе торгов денежных средств возвращается второму супругу, если не было заключено брачного договора.
После оканчания процедуры, гражданин освобождается от уплаты всех долгов, даже если у него не было никакого имущества к реализации.
Как правильно вести себя при реализации имущества
Первое, что мы рекомендуем — не препятствуйте работе финансового управляющего. Наоборот, старайтесь по возможности ему содействовать, чтобы избежать «затягивания» процедуры и сроков реализации имущества при банкротстве.
По запросу управляющего предоставляйте достоверные сведения об имуществе и его местонахождении, а также об обязательствах перед кредиторами. Не совершайте действий, которые могут затянуть процедуру или вообще привести к тому, что суд откажет в списании задолженности (кредитов, займов и других): не пытайтесь скрыть имущество, получать деньги и распоряжаться ими втайне от управляющего и так далее.Для того чтобы успешно списать долги, обратитесь за юридической помощью и действуйте согласно рекомендациям профессионалов нашей компании. Уже на первой консультации мы разработаем стратегию успешного банкротства, определим возможности для сохранения имущества и подскажем, как правильно вести себя, взаимодействуя с управляющим, кредиторами и судом.
Как оценивают имущество должника
Для оценки стоимости имущества арбитражный управляющий привлекает независимого оценщика, у которого нет имущественного интереса в отношении этой собственности, или оценивает сам, если нет возражений со стороны кредиторов или должника.
При проведении экспертизы учитывается:
- рыночная и ликвидная стоимость — анализируется, сколько стоят дома или квартиры в том же районе, автомобили аналогичного года выпуска и марки и т. д.;
- степень изношенности объектов торга — проводится анализ текущего состояния имущества;
- вложения должника после покупки собственности — сделанный ремонт, облагороженный участок.
Реальные способы сохранить имущество
Банкротство без реализации имущества возможно не только если у должника нет ничего в собственности. Предлагаем 5 способов для сохранения нажитого:
- Сделки купли-продажи, которые нельзя оспорить. Суд признает недействительными только финансовые операции, совершенные с целью причинения материального вреда кредиторам. Если человек остался без работы, продажа имущества может быть единственным средством для существования.
- Соглашение с кредиторами. Можно договориться с банком, в котором есть ипотечная квартира, чтобы он переадресовал свои требования созаемщику или поручителю. Тогда залоговая собственность не будет заявлена в реестре требований.
- Выкуп своего имущества на торгах. Это нужно делать не напрямую, а через знакомых или родственников. Так можно сохранить любое имущество — квартиры, автомобиль, дачу. Однако если объекты ликвидные, могут найтись и другие желающие.
- Доказательства, что собственность необходима для работы. К примеру, если автомобиль используется для получения дохода, его не будут включать в конкурсную массу.
- Обращение к профессиональным юристам. Это самый надежный способ, так как, чтобы доказать обоснованность любой сделки, нужно знать все юридические нюансы и не ошибиться.
Можно ли банкротиться без имущества?
При отсутствии имущества некоторые граждане полагают, что процедура банкротства не нужна, ведь реализовывать нечего. На самом деле, банкротство при отсутствии имущества очень выгодно. Оно избавит от головной боли и проблем в будущем.
Долг не списывается с течением времени. Снова предъявить исполнительный лист кредитор может и через 10 и через 20 лет, поскольку срока давности по закону для этого не существует. Главное – не пропустить трехлетний срок для предъявления, который «обнуляется» каждый раз, как взыскатель подает лист в ФССП.
В итоге списать долги навсегда можно только через банкротство.
Почему физическому лицу стоит банкротиться, если нет имущества:
-
Постоянная нервотрепка, звонки коллекторов, письма из банков, визиты на дом будут продолжаться.
-
Нельзя регистрировать на себя ни квартиру, ни машину, ни другую недвижимость в будущем. Ее всегда могут выявить арестовать и взыскать.
-
Устроиться на выгодную работу с хорошей белой зарплатой будет проблематично. Ведь на работу может прийти исполнительный лист.
-
Открыть бизнес, зарегистрировавшись как ИП, тоже будет непросто, поскольку ИП отвечает по долгам всем своим имуществом. Любые средства на счетах, имущество – будут обращены на погашение долга.
-
Кредиторы смогут дождаться выхода должника на пенсию – и тогда 50% пенсии будет перечисляться им судебными приставами.
-
Получить кредит с долгами невозможно. Банкротиться выгодно ― через несколько лет после прохождения процедуры кредитная история очищается от негатива.
-
При поездке в отпуск или по делам за рубеж приставы не выпустят гражданина из страны.
Как проводится оценка
В период процедуры банкротства всем имуществом распоряжается финансовый (арбитражный) управляющий. Он проводит оценку и реализацию имущества на торгах.
Этапы процедуры:
-
должник подает список движимого и недвижимого имущества;
-
управляющий проверяет всю информацию, делая запросы в госорганы и банки, составляет опись;
-
привлекается независимый оценщик (его могут пригласить кредиторы, должник или сам управляющий);
-
реальная стоимость вещей должна определяться по рыночной цене;
-
составляется акт оценки и предоставляется в арбитражный суд;
-
с суммы оценки судом назначается начальная стоимость имущества на торгах.
Особенности реализации на торгах недвижимого имущества
Для начала разберемся с недвижимостью.
Недвижимое имущество делится на определенные категории:
- Недвижимое жилое имущество и его части:
- Дома, квартиры, комнаты;
- Земельные участки, находящиеся под жилыми домами;
- Недвижимое нежилое имущество:
- Гаражный бокс;
- Объекты незавершенного строительства (сооружения в недостроенном состоянии);
- Машино-место;
- Здания, строения, помещения без возможности проживания (нежилые помещения);
- Участки недр, отдельные водные объекты (например, пруд);
- земельные участки (например, участки сельскохозяйственного назначения, участки без построек и т.д);
- Отдельным пунктом в Гражданском кодексе РФ выделяют воздушные и морские суда, суда внутреннего плавания. Они подлежат обязательной регистрации, поэтому относятся к недвижимости.
Вне зависимости от вида недвижимости, продажа имущества проходит все 3 этапа, которые были описаны выше. Очень редко недвижимое имущество доходит до стадии публичных торгов из-за достаточной высокой стоимости и ликвидности.
Стоит отметить, что недвижимость, в отличии от транспортных средств, нельзя сразу выставлять на публичные торги. Вне зависимости от стоимости, его реализация всегда начинается с первичных торгов.
Все недвижимое имущество, выявленное у должника, обязательно подлежит оценке, которую может проводить сам Финансовый Управляющий или аккредитованный оценщик.